【ファイナンシャルプランナー】年収900万円で多額使途不明 共働きでも財布は1つに

2018-06-22 10:54:05


 共働きの世帯では、仕事が忙しく、何にお金を使っているか把握できていない人が多いようです。世帯全体の収入は高くても、支出が重なると、赤字になってしまうかもしれません。

 次の家庭をみてみましょう。夫婦ともに会社員として働いており、小学校1年生(7歳)の子どもが1人います。年収はそれぞれ約450万円で、世帯の年収は約900万円(手取りは、それぞれ353万円で、その他収入が18万円、世帯では724万円)。現在、380万円の貯金があります。

 昨年1年間の支出は、生活費が336万円、住宅費(賃料)が180万円、保険料が36万円、教育費が32万円、その他、使途不明の支出が60万円でした。

 支出は収入の範囲内に収まっており、一見、何の問題もないように思えます。しかし、この先、収入が増えずに、基本生活費や住宅費、保険料などの支出が変わらないと仮定すると、子どもが私立の中学校・高校・大学(私立文科系学部)に進学した場合、中学校入学から大学入学の年まで(夫が44歳から50歳)の7年間にわたって、教育費の増加に伴ってトータルの支出が収入を上回る、つまり単年度では赤字になり、貯蓄が減少してしまいます。



【試算のベース】小学校(公立)32万円/年、中学校(私立)134万円/年、高校(私立)100万円/年、大学(私立文科系学部) 入学金24万円 授業料75万円/年 施設設備費16万円/年  ※教育費は、幼稚園~高校については文部科学省「子どもの学習費調査(平成26年度)」、私立大学については文部科学省「平成26年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額(定員1人当たり)の調査結果について」を基に算出。


 子どもの教育費は、中学校から徐々に上がっていき、高校から大学入学時にかけてピークを迎えます。大学を私立理科系学部に進学すると、前出の試算よりも、教育費がかかりますし、下宿する場合はさらにその費用も加わります。

 この家庭の場合、昇進などでお給料が上がる場合もあり、子どもが公立の学校に進学する場合は、赤字(支出が収入を上回って貯金を切り崩す状態)にはなりません。しかし、転職や会社の業績不振などで、一時的にお給料が下がることがあるかもしれません。出産や子育てをする期間があれば、その間は収入が減ることも予想されます(育児休業給付金は休業前の50~67%)。

 このように、共働きで収入が高くても、支出が多ければ、子どもが大きくなったときに「お金が足りない」という事態にもなり得ます。

 では、この家庭が、年間60万円の使途不明金を、年間30万円まで減らした場合をみてましょう。1カ月あたり2万5000円(1人あたりにすると1万2500円)の節約ですね。赤字の期間もなくなり、貯金も1000万円以上ためることができます。

コメント数 15 *複数のAPIを使いコメント保存しています。

sma*** 2018-06-22 10:18:53

一つにする必要はありません。
口座も別々にしておきましょう。


5886 2018-06-22 10:20:44

900万!!凄いなあ(>.<)私みたいな低所得者は1ヶ月間に支出額は決まってるので安い店は助かる。社会人の給与をMinsalaで見るとみんな手取りが少ないので、なんやかんやで半額になる時間、特売日など安い店を上手に利用していると思う。


nor***** 2018-06-22 10:20:53

700万が700万の生活をしているからでしょ。
300万で生活してる人達からみたら、一年で400万も貯まるよね。
と書いてたら……


nap***** 2018-06-22 10:23:50

二人フルタイム働いて900万円しか稼げないなんて。


tot***** 2018-06-22 10:26:10

450万円づつ稼いでいても、2人なら一気に高級取り気分。一定の生活費を入れあったら、後は本人の自由。お互い稼いでいるから干渉しない、相手の通帳見たことない…

最近こんな家庭、多いよね。
生活レベルも独身時代並み。

若いうちは贅沢できるけど、本来1人ならそんなに稼いでない。勘違いしないで、地道な貯蓄が大切だと思います。


KAZUYA 2018-06-22 10:26:51

子供が7歳なのに貯金少なっ!!!
夫の年収も低いし。。。


fal***** 2018-06-22 10:28:51

共働きなら賃料18万がそもそも高くね?
子供も一人だしもう少し安い場所でも問題ないと思うが…


ももももすもも 2018-06-22 10:37:45

900万って額面見ると高いように感じるけど共働きなら普通でしょ。うちも年収900万超えてますが子供の大学資金に3分の1いるのでもっと貯めておけばよかったと後悔してます。


・・・ 2018-06-22 10:40:04

キャバクラにもヘルスにも行けなくなるなんて、と思ってるかも。笑


mel***** 2018-06-22 10:44:28

うちも完全にお財布は一緒で明確。主人は全然興味ないから明細も見ないけどとにかく貯蓄はすべて自動にしてる。いくら残せる?いくら貯める?と考えなくて済むのが本当に楽で、思い切ってこうしてよかった。完全にさわらない貯蓄を子供用などに分けて3種。生活費雑費保険その他は主にカードで引き落とし。その残りが急に家電が必要となった時や物入り、旅行などの用途に残高としてカード引き落とし口座に置いておくだけ。だから銀行に行くのも毎月1.2回で、現金はまとめておろしておしまい。お金のストレスがないっていうのはそれだけで幸福度が上がると思う。まあ、もっと貯蓄出来たらとか欲や多少の不安は出るけど


hir***** 2018-06-22 10:54:13

*このコメントは削除されました。


jsioaoxuaio 2018-06-22 10:55:07

生活レベル上げたら負け


たまたまオバマと同い年 2018-06-22 11:20:02

稼ぎとは、自分のためだが伴侶が出来たら「相手のために」と思うのが良い。


kul***** 2018-06-22 11:33:29

うちの嫁は年収800万。生活費は全部俺が出してるのに嫁の貯金ゼロよ。去年は英会話に200万くらい使ってたけど俺より話せない。どうしたらいいか教えてくれ。


e***** 2018-06-22 11:34:56

え、二人で900万って、むしろ都市部ではかなり厳しいかと・・・二人で1500~2000万くらいで、やっと余裕が出てくるくらいだよ






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