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【シーマ】みんなのクレジット、自転車操業の驚愕実態

2017-04-01 06:40:02


 超低金利下、年率2ケタで回る濡れ手で粟の投資などそうあるはずもない。だが、うまい話は浮かんでは消え、憂き目を見る者が後を絶たない。この記事の写真を見る 3月24日、証券取引等監視委員会はみんなのクレジット(以下「みんクレ」)に行政処分を行うよう、金融庁に勧告した。

 これを受け、関東財務局は3月30日、4月29日までの1カ月のすべての業務停止命令を発表した(解約のための処理業務を除く)。顧客に対して速やかに適切な説明を行うことや、業務運営を直ちに是正すること、今後の資金繰り計画の策定などの業務改善命令も出した。みんクレはホームページ上で「真摯に受け止め、早急な改善に努めて参ります」などと謝罪文を掲載している。

■フィンテックブームに乗る

 みんクレはウェブサイトを通じて出資を募り、不動産ローンや中小企業ローンに資金を貸し出す、いわゆるソーシャルレンディング(ネットで貸し手と借り手を繋ぐ融資仲介サービス)の一種として2016年4月に投資勧誘を始めた。代表者はかつてスピード・パートナーズ社の社長を務めた白石伸生氏だ。

 フィンテックブームに乗り、昨年11月末には17.6億円もの資金が集まっていた。出資者は全国で延べ約2000人だという(昨年11月末時点)。

 「行政処分勧告をした3月24日には44億円を超えていた」(監視委員会)というから、凄まじいほどの資金の集まりようだ。みんクレのサイトには3月30日現在、「成立ローン総額45億1081万円」とあったが、翌31日には掲載をとりやめている。

 銀行の預金金利が定期でも年0.03%前後という超低金利時代にあって、みんクレは年利14.5%といった高利回りをうたい文句に資金を集めていた。手掛けたファンドは56本(昨年11月末)。このうち年率換算で15%台の配当をしたファンドもあったが、それはごく少額のファンドだったという。ファンドの多くは未償還のまま。今後、高利回りが期待薄であるどころか、元本が返ってくるのかも定かではない。

コメント数 19 *複数のAPIを使いコメント保存しています。

cad***** 2017-04-01 06:14:00

これって詐欺でしょ。マスコミもほら吹き親子に構ってないでこういう報道をして欲しいんだが。


KBTIT 2017-04-01 09:47:54

マスゴミだから期待するな。


yur***** 2017-04-01 12:59:04

白石は確かに詐欺師まがいの事をしてるけど、
日本の法律では立証できないんだよ。
白石もそれをわかって、やってるんだ。


add***** 2017-04-01 06:18:51

年利14.5%なんて、銀行系カードローン以上じゃん。
ファンドで期待リターンでその設定なら、ファンド運用費や貸倒リスクも考慮したら14.5%以上で貸さないといけない訳で、闇金でもやらないと収支が合わないのは容易に想像出来る。
これは投資する人間もバカ。


かなぁ 2017-04-01 08:20:57

投資の事もっと勉強した方が良いよ。


add***** 2017-04-01 09:05:06

>>かなぁさん

では教えてください。
記事で見る限り、ファンドの方針も「融資型」クラウドファンディングですよね?
投資型でも無いのに14.5%の投資家利回りを出す方法を


かなぁ 2017-04-01 23:20:09

14.5パーセントは最大です。大抵は8.5%
SBI、maneo クラウドバンクはもすこし引くが実際は15〜16パセーントで貸し出してる。
どれだけ抜くかですが、みんクレは規模を大きくしたかったんでしょうね。
さて中小企業などでは銀行の融資はなかなかおりません。また、おりたとしても非常に時間がかかります。
で10〜20パセーントでも借りたいと言う企業、不動産系の会社があるですよ
よく、闇金と比較されますが大きな額は借りれません。
またこの利率は保証もされず(法律上できない)、元本の保証もありませんがソーシャルレンディング業界ではデフォルトになった案件はまだ殆どありません。(遅延等は生じてますが)

実際に運用しているけにごろうさんのブログを見てみると良いですよ

私ごとですが、去年は150万程度稼いでいます。
確定申告が面倒ですか。


sop***** 2017-04-01 06:21:53

誰がどう報道しようが、人の歴史を調べれば、その人の事業の危うさ
は自明だと思います。特に大手が参入してない現状なら尚更それを
逆手の詐欺商法を疑って手出ししないのが吉だと思います。


jjt***** 2017-04-01 06:29:24

14.5%で借りるか?有担保で?
常識に照らせば明白
被害者って思考停止してるんじゃなかろうか


donn 2017-04-01 07:55:59

投資と言う事で 利率はええはず

ただ、元本保証とか言うてたんやろか
そんな美味い投資は 詐欺に決まってる

銀行のカードローンより利率が高いて言うけど
金を貸してる訳でも無いので
カードローンと比較するのは チョト無理がある

まぁ しかし 屁理屈をもっともらしい理論詰めにして 口の上手いやり口でしょ

おれも 口の上手い人間に生まれたかったわ

詐欺やり放題やろ

この国の 金策の法律は

1兆だました所で 満期で10年の懲役よ

詐欺天国 にっぽん


sql***** 2017-04-01 09:24:59

ある意味成功したサイコパスらしい


coco***** 2017-04-01 09:28:02

年率14パーセントで回せる事業なら、銀行融資を受けた方が低率で資金調達できるでしょう。


nis***** 2017-04-01 09:58:15

証取委による、みんクレへの処分勧告内容を見ると、グレーどころか一発アウトなのでは?と思えるものでした。しかしながら結果は1ヶ月の業務停止のみと、いささか軽いように思いました。
ところで、天下の東洋経済さんの記事としては正確さに欠ける内容ですね。
行政処分を受けた業者はこれで2社目です。
また、現在の業務は解約の対応しかやってないような書き方は事実と異なるのでは?


123456789 2017-04-01 10:10:24

何で、大部分の金融機関が自前で融資を出来ず、安易に住宅ローンやアパートローンにばかり融資してバブルを助長し金融庁から警告されるほどなのに、こんな有象無象が融資を回収できると思うのか?
投資家の皆さん、おめでたすぎるよ!
カネを貸すのはバカでも出来るが回収出来て初めて利益になる。
星のかず程ありそうな一応優秀な人の勤めている金融機関が出来ないことをこんな輩が出来るわけない。自分だけは大丈夫と過信したんだろうけど、お気の毒様です。


sai***** 2017-04-01 10:25:08

これでついに逮捕されるかな。今まで逮捕されなかったのがありえないからね。


rin***** 2017-04-02 03:47:47

「みんなのxxx」ってとこはトラブルお多いイメージだったので手を出さなかったですがやっぱりか
資本関係わからないですが過去には「みんなで大家さん」も行政処分受けてますし
有担保の不動産投資は5-〜7%ぐらいが相場かな
それ以上のものはそれなりの理由がある


44.4 2017-04-01 10:45:38

「クラウドファンディング業者向けの初の処分」 
⇒完全な誤り。クラウドファンディング大手の日本クラウド証券株式会社(クラウドバンク)が行政処分をうけている。

他にもこの記事には誤りが幾つかある。東洋経済の記事のレベルが最近低い。


ent***** 2017-04-01 16:07:35

高配当をうたう投資話は100%出資金が戻って来ないと考えたほうが良いでしょう。つまり、詐欺です。


yos***** 2017-04-01 13:57:45

博打と一緒だねw
博打と一緒なら、博打と同じ物です
って明記しないと詐欺だ






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